关于做好邮政储蓄银行零售资产业务信用村和信用市场建设活动的通知 沁政办〔2010〕54号

时间:2010-07-07 来源:[政府办]


      
各乡(镇)人民政府、办事处,市政府有关部门,各有关单位:  
    为了实现零售资产业务集约式、高效率开发,进一步加快推进零售资产业务健康、可持续发展。近期,根据中国邮政储蓄银行河南省、焦作市分行关于开展零售资产业务信用村和信用市场建设活动的通知,经市政府研究同意,决定在全市开展邮政储蓄银行零售资产业务信用村和信用市场建设活动。该活动的开展对提高我市信用意识、破解农户和个体工商户贷款难题、促进农村发展,改善信用环境等具有重要作用,为了确保活动取得实效,现将有关具体事宜通知如下:  
    一、高度重视,加强组织。各乡(镇)办事处、市直有关部门要充分认识到开展此项活动的重要意义,一把手要亲自抓,分管领导具体抓,确保整个活动稳步、扎实推进,务求实效。  
    二、明确任务,落实责任。各乡(镇)办事处、有关部门要认真分析辖区市场,对照创建的基本标准,选准创建目标,结合邮政银行制定详细的创建计划,要指定一名班子领导具体负责,明确一名专职人员负责此事,并将责任领导和专职人员名单于2010年7月10日前报市政府办公室。  
    三、加强督查,树立典型。各乡(镇)办事处和市直有关单位要每月向市政府办公室书面报告一次活动开展情况、存在问题及下步打算。市政府督查室、市政府金融办和邮储银行沁阳支行结合,要定期对各乡(镇)办事处和市直有关单位活动开展情况进行督查,对活动组织不力、开展无明显效果的乡(镇)办事处进行全市通报批评,并取消信用村、信用乡镇的评选资格;对成效明显的,邮政银行沁阳支行要树立典型,认真总结经验,宣传推广,力促整个活动取得预期效果。  
      
    附件:1.信用体系建设计划表  
           2.中国邮政储蓄银行河南省分行信用村和信用市场建设方案  

                           沁阳市人民政府办公室  
                               二○一○年六月三十日  

附件1
信用体系建设计划表
所属
营业部
乡镇 信用户(户) 信用村(个) 信用市场(个)
8月底 10月底 12月底 8月底 10月底 12月底 8月底 10月底 12月底
西万 山王庄 40 50 70 1 1 2
西万 30 30 50 1 1 1
西向 8 17 25 1 1
常平 2 3 5
小计 80 100 150 2 3 4
柏香 紫陵 20 30 40 1 1
柏香 10 15 20 1
崇义 10 15 20
小计 40 60 80 1 2
市区 王曲 30 40 60
王召 10 10 20
覃怀   办事处 10 20 25
怀庆   办事处 10 10 15 1
沁园   办事处 10 10 15 1 1
太行   办事处 10 10 15 1 1 1
小计 80 100 150 1 2 3
合 计 200 260 380 2 4 6 1 2 3
备注:各阶段计划均为到达计划。


附件2  

    中国邮政储蓄银行河南省分行  
    信用村和信用市场建设方案  

    为进一步增强区域覆盖和市场渗透能力,实现集约式和高效率的市场开发,加快推进我省零售资产业务健康可持续发展,特制定本方案。  
    一、重要意义  
    零售资产业务的重要特征是客户资源分散,单个客户的资金需求随机性较强,“点对点”的零星式开发难度大。在人员紧张、资源有限的情况下,通过信用村和信用市场建设活动,批量化开发客户资源,实现对市场的集约式和高效率开发,是实现零售资产业务健康可持续发展的客观要求。  
    1、增强市场渗透能力。通过信用村和信用市场建设,有效掌握客户的资金需求信息,实现与客户资金需求的无缝对接,能够解决“点对点”开发难度大的问题,迅速扩大我行零售资产业务的市场影响力和渗透力,将我行零售资产业务延伸到每个村庄和市场。  
    2、提高市场开发效率。通过信用村和信用市场建设,批量化开发客户资源,能够降低业务发展成本,实现对市场的集约式和高效率开发,迅速推动零售资产业务的规模化发展。  
    3、有效应对市场竞争。通过信用村和信用市场建设,能够快速找到目标客户,提前锁定一批潜在客户资源,在日趋激烈的市场竞争中抢得先机。  
    二、基本标准  
    (一)信用户基本标准  
    (1)拥有本地户口或在本地住居满一年以上,户主具有完全民事行为能力,有合法的生产经营项目。农户必须已婚,且家庭成员中必须有两名(含)以上劳动力。  
    (2)生产经营较为稳定,具有一定的从业经验,自有资金原则上达到40%以上。个体工商户应正常经营6个月以上;有限责任公司、合伙企业等应正常经营1年以上;农户从事农业种养殖的,应具有本行业1年以上的经验;  
    (3)有可靠收入来源,家庭人均收入达到当地平均水平以上;  
    (4)诚实守信,无不良商业或社会记录,无不良贷款记录;  
    (5)家庭关系和睦,邻里团结,户主家庭责任感强,孝敬父母,关爱子女,家庭成员无违法违纪现象;  
    (6)生活习惯良好,无黄、赌、毒等不良行为。   
    (二)信用村的基本标准  
    (1)目标客户群体集中,具有特色产业或行业;  
    (2)村党支部、村委会领导班子团结,责任心强,村干部在村民中威信较高,工作能力强;  
    (3)村委支持邮储贷款发展,愿意协助做好业务宣传和逾期催收相关工作,愿意为我行提供专门的小额贷款宣传营销载体,包括村委公告栏、村广播台等;  
    (4)村委会不介入我行贷款调查、审查、授信决策等信贷流程,村干部在其他金融机构无不良贷款及逃废债行为;  
    (5)全村人均纯收入达到全县农村平均收入水平(含)以上;  
    (6)将是否为“信用户”作为评定“文明户”、“五好家庭”等的重要标准之一,社会治安良好,村内无聚众赌博现象,近两年未发生刑事案件;  
    (7)原则上我行“信用户”占自然村居民户数的10%以上。  
    (三)信用市场的基本标准  
    (1)在当地具有一定的影响力,形成一定的规模,原则上市场内商户数量应不少于50户;  
    (2)市场经营规范,管理有序,市场内商户经营稳定;  
    (3)市场管委会负责人责任心强,在商户中威信较高,工作能力强;  
    (4)市场管委会支持邮储贷款发展,愿意协助做好业务宣传和逾期催收相关工作,愿意提供专门的贷款宣传营销载体,包括市场公告栏、宣传牌等;  
    (5)市场管委会不介入贷款调查、审查、授信决策等信贷流程,市场管理人员在其他金融机构无不良贷款及逃废债行为;  
    (6)将是否为“信用户”作为评定“文明商户”的重要标准之一,社会治安良好,无聚众赌博现象,近两年未发生刑事案件;  
    (7)原则上信用户占市场商户户数的20%以上。  
    三、建设流程  
    1、争取支持。要以与工商部门联合开展的“百亿送贷行动”为契机,积极向当地政府汇报,争取政策支持,由地方政府领导组织召开信用体系建设联席会议,明确工商、农办、金融办、人民银行等相关部门的工作职责,自上而下营造良好的氛围。   
    2、确定目标。对数据库信息进行分析,制作客户区域分布图,选择目标客户集中的行政村和市场作为初选目标。同时,加强与工商部门、乡镇党委干部的沟通,详细了解初选目标的资金需求情况、信用社及农行贷款情况及信用环境情况等,对照创建的基本标准,将基本符合要求的行政村和市场作为拟创建目标。同时,根据资金需求规律,制定创建计划,力争在资金需求旺季到来前完成创建工作。  
    3、组建评定小组。评定小组原则上由主管副行长、乡镇干部、工商所长、信贷业务部经理、支行长、营业机构主管、“信息员”等组成。  
    4、收集客户信息。评定小组积极与市场管理人员和村干部等沟通,争取其支持,根据信用户的基本标准,将基本符合要求的客户确定为拟评定目标。信贷人员同工商人员、市场管理人员、村干部和“信息员”等一起上门入户收集拟评定客户的信息,讲解我行贷款产品。  
    5、评定信用户。根据《关于邮储银行“信用证”发放与管理的若干意见》中规定的预授信额度测算标准,对于经测算有预授信额度的客户,确定为信用户,现场发放信用证。对于有融资需求的客户,可由村委会和市场管理人员组织,现场召开推介会,我行信贷人员进行集中受理、集中调查,实现客户资源的批量化开发。  
    6、评定信用村和信用市场。信用户评定结束后,评定小组成员根据信用户评定情况,对符合信用村和信用市场基本标准的,确定为信用村和信用市场,签订诚信公约。  
    7、举行揭牌仪式。对于评选的信用村和信用市场,由邮储银行、工商部门及政府其它相关部门联合授予牌匾,并举行隆重的揭牌仪式,邀请地方政府及有关部门的领导、信用户等参加,采取锣鼓队、舞狮队、戏曲表演等多种形式扩大影响。  
    四、日常管理  
    1、对于评定的信用户,要在其门前醒目位置悬挂“信用户”公示牌,并在村委会、市场管委会公示栏张榜公布;  
    2、对于评定的信用村和信用市场,每季度在当地有影响力的报纸、电视等媒体上进行张榜公布,扩大社会影响,营造良好的创建氛围。  
    3、可给予村委会和市场管委会一定的物质奖励,以调动相关人员的积极性。  
    4、将信用户的信息及时补充到数据库信息中去,并在数据库营销手册中“备注栏”将其标注为“信用户”,作为信贷员市场开发的重点。同时,要建立信用户、信用村和信用市场档案,指定专人进行日常维护和管理(信用户评定后首月要进行一次电话或上门回访,以后每个季度至少回访一次),定期召开信用市场管委会人员、信用村干部座谈会或信用户表彰会等,加强沟通和联系。  
    5、对信用村、信用市场实行动态管理,一次评审有效期两年,两年后重新评定。  
    6、有下列情形之一的,取消信用户资格,在村委、市场内张榜公布,列入黑名单,并不再对其发放任何贷款:  
    (1)在评定过程中弄虚作假,提供虚假信息的;  
    (2)授信后不能及时归还贷款,随意改变贷款用途,有恶意逃废债务行为的;  
    (3)不讲道德,打骂群众,邻里关系紧张,有黄赌毒不良行为,参与非法组织或非法集资活动的;  
    (4)不守信用,有欺诈哄骗行为,造成不良后果的。  
    7、有下列情形之一的,取消信用市场、信用村资格,在当地主要媒体公布,限制或减少对该市场和行政村的贷款支持:  
    (1)出现逾期超过10天(含)的贷款(剔除因不可抗力因素造成的);  
    (2)结余贷款中,逾期贷款率超过3%(剔除因不可抗力因素造成的);  
    (3)市场管委会、村委会不配合工作,对逾期客户未协助采取必要的催收措施;  
    (4)市场管委会、村委会干预信贷流程,协助客户骗取贷款。  
    五、优惠政策  
    (1)上门服务:对信用户的贷款申请,提供上门服务,在2个工作日内直接入户调查;  
    (2)办理效率:信用户申请小额贷款时,符合邮储银行贷款条件的,确保从提出贷款申请到发放贷款的时限控制在3个工作日以内;  
    (3)利率优惠:对信用户实行优惠利率(具体的优惠幅度和优惠办法,待总行批准后另文下发);  
    (4)其他优惠:优先享受其他信贷产品及优惠政策。  
      

主题词:金融  信用体系△  建设  通知  
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  沁阳市人民政府办公室           2010年7月5日印发  
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